Liechtenstein verfügt über eine langjährige Tradition in den Bereichen Banking und Asset-Management. Seit dem EWR-Beitritt im Jahr 1995 hat sich der liechtensteinische Finanzplatz sukzessive als fachkundige Anlaufstelle für Promotoren von kollektiven Anlagestrukturen auf dem europäischen Finanzmarkt etabliert.

Das Auftreten neuer Marktteilnehmer in der Bankenwelt, auch wenn ihr Marktanteil derzeit nur einen winzigen Bruchteil des Finanzsektors ausmacht, hat die traditionellen Banken dazu gezwungen, Überlegungen zu ihrem Geschäftsmodell und zu technologischen Alternativen anzustellen.

Einige dieser neuen Akteure denken darüber nach, ihre IT-Architektur auf sogenannten «Neo Core Systems» aufzubauen, die auf eine hohe Integrationsfähigkeit, einen sehr modularen Aufbau und einen «Cloud native»-Ansatz setzen und so versuchen, neue, agilere Geschäfts- und Betriebsmodelle zu ermöglichen. Dies mag einige etablierte Anbieter von Kernbankenlösungen unter Druck setzen, aber die Realität zeigt uns, dass die meisten neuen Akteure in der Schweiz ihre neuen digitalen Funktionen auf den bewährten Anwendungen aufbauen, über die sie bereits anderweitig verfügen.

Bestehende moderne und modulare Kernbankenlösungen wie das OLYMPIC Banking System haben sich seit vielen Jahren als wesentlicher Impulsgeber für das Geschäftswachstum von Banken und Finanzinstituten auf internationaler Ebene etabliert. In den vergangenen Jahren hat ERI jedoch als Beispiel für existierende Kernbanklösungen die Funktionalität von OLYMPIC Banking System erheblich erweitert, um ein viel breiteres Spektrum an Bedürfnissen und Segmenten von Finanzdienstleistungen abzudecken, sei es für Privat-, Privatkunden- und Geschäftsbanken, Mikrofinanzinstitutionen, Zentralbanken, Broker, Depotbanken oder auch Investmentfondsmanager.

Plattformen und Ökosysteme, Ziele und Prinzipien der Architektur der Zukunft
Eine robuste Plattform bietet auch die nötige Flexibilität für Innovationen. Bestehende Kernbanklösungen wie das OLYMPIC Banking System ermöglichen bereits einen Omni-Channel-Zugang und rationalisierte Prozesse, die auf einer voll integrierten Plattform aufgebaut sind, die moderne SOA-Prinzipien (Services Oriented Architecture) wie Echtzeit, Mandantenfähigkeit, Omni-Channel & reaktive UX, offene APIs und Cloud-Unabhängigkeit nutzt. Dies bietet den Banken eine enorme Flexibilität und Offenheit, um sehr schnell neue modulare Produkte von Drittanbietern auf dem Markt anzubinden, um ihre Bedürfnisse zu decken, und erleichtert so das Open Banking. Es wurden verschiedene Integrationsmethoden entwickelt, entweder als zentraler Kern mit Satellitensystemen oder als Teil einer größeren funktionalen Architektur, die verschiedene Systeme mit unterschiedlichen Technologien verbindet. Es werden offene APIs zur Verfügung gestellt, um die Echtzeitintegration in komplexe, unternehmensweite Geschäftssysteme zu erleichtern.

Perspektiven
Die Zukunft wird zeigen, wie schnell und in welchem Umfang sich der Bankenmarkt in der hochgradig vernetzten digitalen Welt weiterentwickeln wird. All unsere Errungenschaften basieren auf unserem bedingungslosen Willen, das höchste Serviceniveau zu bieten. Die enge Zusammenarbeit mit unseren Kunden und Partnern gewährleistet, dass unsere Lösungen den Bedürfnissen des Marktes entsprechen. Ständige Investitionen in die Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen sind von entscheidender Bedeutung, um diese Marktbedürfnisse zu erfüllen.

Natürlich müssen die derzeitigen Kernbanklösungen bereits «Cloud-fähig» sein. OLYMPIC Banking System nutzt die Cloud aller großen Anbieter bereits vollständig und ist umweltfreundlich u. a. in einem SaaS-Modell verfügbar, das Finanzinstituten hilft, betriebliche Effizienz zu erreichen und ihre Rentabilität dauerhaft zu sichern.

Schlussfolgerung
Die Neo Core Banking-Lösungen bieten eine günstige, schnelle und flexible Möglichkeit, Ihre Dienstleistungen auf einer Plattform zu etablieren, aber die Angebote hinsichtlich des Funktions- und Leistungsumfangs sind für ein bestehendes Finanzinstitut derzeit noch zu begrenzt, um alle Bedürfnisse abzudecken. Für neu gegründete Finanzinstitute oder FinTechs mit eingeschränkten Banklizenzen (Kontoführung und Zahlungsverkehr, aber keine Bankgeschäfte) ist dies eine moderne alternative Einstiegsmöglichkeit.

Unabhängig von den Optionen, die die technologischen Entwicklungen bieten, ist es für eine Bank oder ein Finanzinstitut von entscheidender Bedeutung, dass sie ihre zukünftige Wachstumsstrategie auf eine integrierte Plattform mit einer offenen Architektur stützen können, die in der Lage ist, die geschäftlichen Anforderungen zu unterstützen, die den sich ständig ändernden Kundenerwartungen gerecht werden müssen.

Roger Furrer
Direktor ERI Bancaire Zürich